Popularnym określeniem „frankowicz” nazywa się osoby, które uzyskały od banku kredyt denominowany lub indeksowany we frankach szwajcarskich, na zakup mieszkania lub budowę domu. Największa ilość takich kredytów została udzielona 10 lat temu, ponieważ na cztery kredyty aż trzy były kredytami frankowymi. Szacuje się, że Polacy zaciągnęli 455 tysięcy kredytów we frankach, a dotyczy to niebagatelnej sumy 793 tysięcy osób. Są to nie tylko kredyty zaciągnięte w tej walucie, ale również zamienione ze złotowych na frankowe w 2009 roku.
Dlaczego frankowicze mają problemy ze spłacaniem swojego kredytu?
Problem ze spłatą kredytu we frankach polega na wahającym się nieustannie kursie tej waluty. Okazuje się, że nieruchomości sfinansowane z takich kredytów są mniej warte niż zadłużenie, wynikające z zaciągniętego kredytu. Osoba mająca problemy z jego spłatą, nawet w sytuacji sprzedaży nieruchomości, nie jest w stanie z uzyskanych pieniędzy zabezpieczyć kredytu. Polacy korzystali najczęściej z kredytów denominowanych, co oznacza, że został on zapisany we frankach, natomiast przeliczany był na złotówki i w takiej walucie uruchamiany. Spłata ma miejsce w polskiej walucie, którą przelicza się według kursu franka ustalonego przez bank.
Natomiast kredyty indeksowane, w przeciwieństwie do denominowanych, zostały zapisane w walucie polskiej i to w niej środki były uruchamiane i są spłacane – w wysokości uzależnionej od kursu franka. Frankowicze pomimo wielu lat spłacania zobowiązania wobec banku, nadal są zadłużeni na kwotę wyższą od tej otrzymanej od banku. Pomimo wzrostu raty zadłużenie się nie zmniejszyło. Poza tym wysokość raty uzależniona jest również od zapisanych w umowach kredytowych klauzuli abuzywnych, czyli niedozwolonych, co daje kancelariom prawnym możliwość niesienia pomocy frankowiczom i odzyskania przez nich części zainwestowanych pieniędzy.
Jak radzić sobie z kredytem we frankach szwajcarskich?
Zaciągając jakikolwiek kredyt, musimy mieć świadomość konieczności posiadania zabezpieczenia finansowego na wypadek pojawienia się jakichkolwiek trudności z jego spłatą, wynikających na przykład z utraty pracy i dochodów z niej. To pozwoli nam uniknąć działań banku związanych z brakiem obsługi kredytu. Warto też przeanalizować budżet domowy i ograniczyć wydatki, co jest jednym ze sposobów poradzenia sobie z tym obciążeniem finansowym. Jeśli chcemy zmniejszyć ratę kredytu, możemy samemu kupować franki po korzystniejszym kursie i spłacać, z pominięciem operacji bankowych.
Innym sposobem jest kupowanie większej ilości franków wtedy, gdy ich kurs jest korzystniejszy. A przede wszystkim trzeba koniecznie jeszcze raz przejrzeć umowę, ponieważ w wielu z nich znajdują się niedozwolone klauzule. Kredytobiorcom pomocą służą kancelarie adwokackie, zajmujące się doradztwem frankowiczom, ponieważ zawyżone raty mogą wynikać nie tylko z mechanizmu denominowania lub indeksowania rat kredytu do obcej waluty, jaką jest frank szwajcarski, ale również z niedozwolonych postanowień zapisanych w umowie kredytowej.
Jak wygląda pomoc kancelarii adwokackiej dla frankowiczów?
Adwokaci zajmują się analizą umów kredytowych pod kątem niedozwolonych postanowień, reprezentują klientów w kontakcie z bankiem oraz w sądzie, sporządzają wysokość roszczenia i opinie prawne. Dzięki działalności reprezentujących frankowicza adwokatów, można dojść do usunięcia niedozwolonych postanowień z umów kredytowych, które nie zostały uzgodnione z konsumentem kredytu, co zwykle doprowadza do zmniejszenia zadłużenia lub odwalutowania umowy we frankach. Pomoc adwokatów pozwoli wygrać spór z bankiem i odzyskać pieniądze, tym bardziej, że zgodnie z wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, obowiązkiem banku było poinformowanie kredytobiorcy o wahaniach kursów i związanym z tym ryzykiem zaciągania kredytu we franku szwajcarskim. Polskie sądy, wydając wyroki w sprawie frankowiczów, muszą brać pod uwagę stanowisko TSUE w tej sprawie.
Decydując się na wzięcie kredytu, koniecznie trzeba przeanalizować to ze specjalistami, ponieważ są to zwykle zobowiązania zaciągane na duże kwoty i wiele lat. O pomoc prawną mogą ubiegać się osoby, które posiadają aktualnie kredyt we frankach szwajcarskich, bądź go wypowiedziały, albo już spłaciły, ale także kredytobiorcy, którzy mają windykowane kredyty lub są w trakcie egzekucji komorniczej. Poddanie umowy analizie przez adwokata ma na celu odnalezienie w niej niedozwolonych klauzul i wiąże się z podjęciem całego trudu kontaktu z bankiem i walki przed sądem.
Jaka kancelarię adwokacką wybrać?
Najkorzystniejszym wyborem jest kancelaria adwokacka, która prowadziła już podobne sprawy i zna najnowsze orzeczenia zarówno Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, jak i polskich sądów, ponieważ ważne jest doświadczenie w reprezentowaniu frankowiczów pokrzywdzonych przez banki przed polskimi sądami.
Pomoc kancelarii adwokackiej dla frankowiczów jest czasami jedynym ratunkiem przed poważnymi konsekwencjami ze strony banku. Frankowicz, dzięki opiece prawnej, ma szansę odzyskać utracone pieniądze, pozbyć się klauzul abuzywnych z umowy, co znacznie zmniejszy kwotę zadłużenia.